Dubai: Jika pinjaman yang tertunda telah menghentikan Anda untuk berganti pekerjaan, atau jika ketidakpastian seputar masa depan pekerjaan Anda saat ini membuat Anda khawatir tentang bagaimana Anda akan membayar kembali pinjaman yang Anda ambil, ada cara untuk memastikan atau melindungi diri Anda secara finansial dari apa pun kehilangan pendapatan yang mungkin atau mungkin tidak Anda hadapi di masa depan.
“Jika saat ini Anda memiliki pinjaman yang belum dibayar dan Anda akhirnya kehilangan pekerjaan atau kecelakaan menghambat kemampuan Anda untuk memperoleh penghasilan, maka asuransi terhadap pinjaman pribadi dapat membantu Anda memenuhi hutang bulanan Anda hingga jumlah yang telah ditentukan sebelumnya,” kata Mirin Raul, penasihat utang yang berbasis di Dubai.
“Ini adalah bagaimana Anda dapat mencegah diri Anda dari default pada pinjaman Anda. Ini akan menangani EMI bulanan [installments] atas nama Anda, sebagian atau seluruhnya [depending on the agreed upon terms]. Namun, ini hanya berlaku untuk jangka waktu 12 hingga 24 bulan, karena polis asuransi ini hanya memberikan pertanggungan jangka pendek.”
Bagaimana cara kerja asuransi kredit dengan pinjaman pribadi?
Jika salah satu peristiwa yang diuraikan dalam polis kredit Anda terjadi, seperti kematian, kecacatan, atau pengangguran yang tidak disengaja, misalnya, polis asuransi kredit biasanya akan mulai dan membayar semua atau sebagian dari hutang Anda.
Sebagian besar polis asuransi perlindungan pinjaman mencakup peristiwa tertentu untuk periode jangka pendek, membebaskan Anda dari keharusan melakukan pembayaran untuk jangka waktu tertentu. Dengan kata lain, itu akan membuat pembayaran hutang bulanan Anda untuk jangka waktu tertentu, tergantung pada keadaan yang memicu klaim.
Uang tersebut akan dibayarkan langsung kepada pemberi pinjaman atau kreditur. Inilah yang membedakan asuransi kredit dengan asuransi jiwa yang melakukan pembayaran kepada anggota keluarga yang ditunjuk atau diri Anda sendiri. Meskipun Anda yang membayar premi untuk asuransi ini, polis ini mengkredit pemberi pinjaman terlebih dahulu.
Polis tersebut ditawarkan bagi mereka yang berusia antara 18-65 tahun dan juga bekerja pada saat membeli polis asuransi.
Apakah Anda perlu memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi pinjaman pribadi?
“Dengan asuransi kredit atau pinjaman, pemberi pinjaman mendapatkan jumlah yang diasuransikan dari perusahaan asuransi, sehingga risiko financial institution menjadi lebih kecil. Inilah mengapa asuransi ditawarkan kepada pemohon pinjaman dengan persyaratan yang relatif lebih ringan,” jelas Anil Pillai, analis perbankan konsumen yang berbasis di UEA.
“Individu yang ingin memastikan bahwa pembayaran ke rekening kredit tetap bereputasi baik, jika terjadi kecacatan atau kematian, mungkin mendapat manfaat dari asuransi kredit. Misalnya, situasi ketika hal ini mungkin muncul adalah untuk hipotek tempat tinggal keluarga utama.” Tapi bagaimana Anda memenuhi syarat untuk itu?
Polis tersebut ditawarkan bagi mereka yang berusia antara 18-65 tahun dan juga bekerja pada saat membeli polis asuransi. Agar memenuhi syarat untuk asuransi ini, pembeli polis seringkali harus bekerja sendiri untuk jangka waktu tertentu atau dipekerjakan setidaknya 16 jam seminggu dengan kontrak jangka panjang.
Apakah manfaat asuransi kredit sepadan dengan biayanya?
Polis asuransi jiwa kredit biasanya lebih murah daripada polis asuransi jiwa tradisional. “Ini karena pertanggungan terbatas pada hutang peminjam, daripada memberikan manfaat kematian yang dapat digunakan untuk tujuan apa pun,” jelas Pillai lebih lanjut.
“Ini menjadikannya manfaat yang hemat biaya. Namun, dalam beberapa kasus, biaya tambahan dapat membuat pinjaman Anda lebih mahal dan membuat Anda berisiko gagal bayar. Juga, jika Anda memiliki asuransi jiwa atau cacat, mungkin lebih terjangkau daripada asuransi kredit. Jadi bandingkan biaya premi polis sebelum membeli.”
Jadi kapan masuk akal untuk mendapatkan asuransi pinjaman pribadi? “Jika Anda memiliki pinjaman yang tidak dapat Anda tunda, misalnya, atau Anda khawatir dengan hutang karena kondisi medis, kehilangan pekerjaan, atau kematian, itu bisa menjadi pilihan,” saran Raul.
Karena ada beberapa contoh ketika asuransi pinjaman pribadi bisa menjadi relatif mahal daripada asuransi lain, itu tidak diperlukan untuk semua orang.
Mengapa biaya asuransi kredit berbeda pada setiap individu?
Jumlah yang akan Anda bayarkan untuk mengasuransikan pinjaman atau asuransi kredit Anda akan tergantung pada faktor-faktor seperti jenis pinjaman atau kredit, jumlah hutang yang akan dilindungi dan jenis polis asuransi dan pemberi pinjaman yang Anda pilih.
Juga, biayanya berbeda dengan jenis paket asuransi pinjaman pribadi yang Anda pilih untuk digunakan. Di bawah ‘Rencana pertanggungan Pengurangan Premi Tunggal dan Reguler’, tingkat premi Anda berkurang seiring dengan berkurangnya jumlah pinjaman yang terutang selama masa pinjaman.
Jenis polis lainnya disebut sebagai ‘Perlindungan Tingkat Premi Tunggal dan Reguler’, di mana tingkat premi tetap tidak berubah bahkan jika jumlah pinjaman menurun. Ini sering kali lebih mahal daripada jenis asuransi pinjaman pertama.
Apa yang harus dipertimbangkan saat memilih paket asuransi pinjaman?
Raul dan Pillai menjelaskan beberapa faktor yang harus Anda pertimbangkan saat memilih paket asuransi untuk pinjaman pribadi. Yang utama di antara mereka ada di sini sebagai berikut:
• Rencana asuransi pinjaman harus mencakup semua penyebab kematian dan bukan hanya kematian karena kecelakaan.
• Ini harus mencakup pertanggungan terhadap cacat tetap dan sementara.
• Rencana asuransi perlindungan pinjaman harus melayani peminjam dengan jumlah pinjaman yang lebih tinggi.
• Pilih paket yang memungkinkan cicilan premi bulanan atau pembayaran sekaligus sesuai kebutuhan Anda.
Pengambilan kunci
Karena ada beberapa contoh ketika asuransi pinjaman pribadi bisa menjadi relatif mahal daripada asuransi lain, itu tidak diperlukan untuk semua orang. “Jika Anda meminjam uang dalam jumlah yang cukup kecil dan memiliki pekerjaan yang stabil, asuransi ini mungkin tidak sebanding dengan biaya tambahannya,” tambah Raul.
“Namun, dalam beberapa keadaan, asuransi pinjaman mungkin memberikan ketenangan pikiran, dan menjadi alternatif yang lebih murah daripada jenis asuransi individu lainnya. Anda perlu membandingkan dan mengevaluasi kebutuhan Anda untuk melihat apakah asuransi pinjaman pribadi layak untuk Anda.”
Seperti yang ditandai oleh para ahli di atas, pastikan Anda memahami manfaat maksimum (yang paling banyak dibayarkan oleh polis), penyakit atau kecacatan apa yang ditanggung, apakah polis tersebut mencakup jenis pekerjaan khusus Anda, dan terakhir kondisi di mana Anda mungkin kehilangan pertanggungan Anda .
