Dubai: Membeli rumah baru dianggap sebagai investasi tonggak, tetapi sering kali itu juga merupakan komitmen finansial yang serius, terutama jika Anda membutuhkan waktu puluhan tahun untuk melunasi pinjaman. Inilah sebabnya mengapa menghitung biaya Anda dengan cermat dan berhemat di mana pun Anda bisa sebelum menjadi pemilik rumah.
“Saat membeli rumah, Anda mungkin sering merasa memiliki sedikit kendali atas biaya,” kata Prakash Bhat, konsultan actual estat dan hipotek yang saat ini bekerja di Abu Dhabi. “Anda kemudian akan menemukan satu tagihan umum seperti itu, ‘biaya penutupan’, tepat ketika Anda hampir memiliki rumah.”
Di antara banyak biaya lainnya, Anda diharapkan membayar 2 persen hingga 3 persen dari harga pembelian rumah Anda dalam ‘biaya penutupan’, juga disebut ‘biaya penyelesaian’ atau ‘penyelesaian akhir’, yang merupakan akhir dari -biaya kontrak yang dikenakan setiap orang mulai dari pemberi pinjaman hingga perusahaan asuransi untuk menyelesaikan kepemilikan properti.
“Misalkan Anda membeli rumah seharga Dh200.000. Anda kemudian dapat mengharapkan untuk membayar antara Dh4.000 dan Dh6.000 sebagai biaya penutupan. Namun, biaya ini berlaku hanya jika Anda dan penjual dapat menyetujui tanggal penutupan, karena tanggal ini tidak pasti dan dapat berubah karena berbagai alasan, tambah Bhat.
Saat membeli rumah, Anda mungkin sering merasa memiliki sedikit kendali atas biaya. Salah satu biaya tersebut adalah ‘biaya penutupan’
– Prakash Bhat, konsultan actual estat dan hipotek
Bagaimana menutup pembelian rumah dapat menyebabkan penundaan
“Menutup pembelian rumah bisa memakan waktu antara empat hingga delapan minggu. Penundaan seperti itu terbukti tidak hanya mahal tetapi juga memakan waktu. Terkadang penundaan penutupan tidak ada hubungannya dengan pembeli atau penjual, melainkan dengan siapa pun yang menangani pinjaman Anda di financial institution.”
Tetapi bisakah Anda menetapkan tanggal penutupan pinjaman Anda sebelumnya? Ya, karena pemberi pinjaman Anda akan mengirimkan pengungkapan yang berisi element penutupan. “Saat berbelanja untuk pemberi pinjaman hipotek, tanyakan kepada pemberi pinjaman tentang biaya penutupan mereka ketika Anda bertanya tentang suku bunga mereka,” jelas Bhat.
“Formulir ini mencantumkan dengan tepat berapa banyak yang akan Anda bayarkan setiap bulan untuk rumah Anda, kapan pembayaran Anda dimulai, dan berapa suku bunga Anda. Pengungkapan penutupan juga mencantumkan biaya penutupan Anda, memberi Anda kesempatan untuk meninjaunya sebelum Anda menandatangani dokumen apa pun di meja penutupan.
Ada beberapa hal yang bisa menunda penutupan pembelian rumah baru. Meskipun sebagian besar dapat diselesaikan dengan cepat, berikut adalah penyebab yang lebih umum yang harus diperhatikan untuk menghindari potensi biaya keuangan atau biaya terkait waktu.
Membeli rumah baru dianggap sebagai investasi penting, tetapi seringkali juga merupakan komitmen finansial yang serius.
Apa yang menyebabkan penundaan penutupan rumah baru Anda?
Salah satu alasan paling umum mengapa penutupan actual estat tertunda adalah karena tanggal kontrak yang tidak realistis yang disepakati dalam penawaran pembelian. Namun, Bhat juga mencatat bahwa semakin berpengalaman dealer Anda, semakin tepat tanggal pembelian rumah akan disusun.
“Sebelum hipotek Anda disetujui, pemberi pinjaman Anda menarik kredit Anda, memverifikasi penghasilan Anda, dan memverifikasi pekerjaan Anda untuk memastikan bahwa Anda mampu membayar pembayaran bulanan Anda. ‘Biaya penutupan’ mencakup biaya tersebut,” jelas analis kredit konsumen yang berbasis di UEA, Rajesh Markara.
“Jika laporan kredit Anda menunjukkan utang baru, kesalahan, penurunan tiba-tiba dalam nilai kredit Anda, atau bahkan keterlambatan pembayaran yang dilaporkan baru-baru ini, Anda mungkin harus memperbaiki hal-hal pada tahap ‘penjaminan’ pinjaman rumah sebelum Anda dapat menutupnya. Ini menyebabkan potensi penundaan.”
Bagaimana proses ‘penjaminan’ untuk pinjaman rumah?
Underwriting berarti pemberi pinjaman Anda memverifikasi pendapatan, aset, utang, dan element properti Anda untuk mengeluarkan persetujuan akhir atas pinjaman Anda. Penjamin emisi adalah pakar keuangan yang melihat keuangan Anda dan menilai seberapa besar risiko yang akan diambil pemberi pinjaman jika mereka memutuskan untuk memberi Anda pinjaman.
Secara umum, pembeli yang membayar tunai untuk rumah barunya — alih-alih melalui proses pengajuan hipotek — biasanya tutup lebih cepat. Tetapi bahkan ketika membayar tunai, biasanya dibutuhkan setidaknya beberapa minggu untuk menutupnya, menurut para ahli.
Pengambilan kunci
Beberapa pemberi pinjaman dapat membebaskan biaya penutupan dengan imbalan mengenakan tingkat hipotek yang sedikit lebih tinggi, atau dapat membiarkan peminjam menambahkan biaya penutupan ke jumlah pinjaman. Ini dapat memungkinkan pembeli rumah atau pemilik rumah potensial untuk menghemat biaya.
“Sangatlah penting bagi Anda untuk memiliki pemahaman yang sangat jelas tentang berapa banyak uang yang harus Anda bayarkan untuk menyelesaikan pada hari penutupan,” tambah Markara.
“Saat hari penutupan tiba, Anda akan diberikan pernyataan penyesuaian biaya, yang menjelaskan semua biaya complete (uang muka, biaya penutupan, dll.) yang diperlukan agar pembelian rumah Anda diselesaikan. Jadi, masukkan juga itu ke dalam anggaran perumahan Anda.
Jumlah yang terutang ini tidak hanya mencakup apa yang tercantum dalam perjanjian jual beli sebagai harga jual, tetapi juga pembayaran dan penyesuaian lainnya seperti pengalihan properti dan biaya hukum, pencairan, biaya pemeliharaan, Bhat yang ditandai.
