Dubai: Saat menginvestasikan uang Anda, Anda tentu saja bertujuan untuk menaruh uang Anda dalam investasi yang menjamin keuntungan lebih tinggi. Tetapi Anda mungkin juga menyadari bahwa sering kali Anda tidak dapat mengontrol atau memprediksi dengan tepat berapa banyak uang yang Anda hasilkan saat berinvestasi, mengingat seberapa besar fluktuasi pasar.
“Apa yang sering hilang saat mengejar investasi terbaik berikutnya adalah elemen paling kuat dalam membangun kekayaan: pertama-tama menabung uang sebanyak yang Anda bisa,” kata Zubair Shakeel, penasihat investasi yang bekerja dengan manajer aset yang berbasis di Dubai.
“Meskipun Anda tidak dapat sepenuhnya mengendalikan pasar, biaya komisi, biaya, dan bahkan keuntungan yang Anda hasilkan, namun Anda dapat mengendalikan tingkat tabungan Anda sendiri. Dan ada banyak bukti bahwa penghematan awal, bukan keuntungan investasi, yang menentukan berapa banyak yang Anda dapatkan dari waktu ke waktu.”
Bagaimana menabung lebih banyak dapat mengimbangi pengembalian pasar yang buruk
Alasannya cukup mudah: Jika Anda menabung sebanyak yang Anda bisa, Anda tidak perlu khawatir akan mendapatkan pengembalian yang sangat buruk atas investasi pasar Anda karena meningkatkan tabungan pada akhirnya dapat menghasilkan tingkat keuntungan yang lebih tinggi saat menginvestasikan lebih banyak uang nanti.
Ini sebuah contoh. Jika Anda berinvestasi Dh5.000 per tahun selama 30 tahun dan mendapatkan pengembalian tahunan 10 persen, jumlah yang diinvestasikan akan tumbuh menjadi Dh900.000. Namun, katakanlah Anda berinvestasi Dh8.000 per tahun selama 30 tahun, tetapi Anda hanya mendapatkan pengembalian tahunan 8 persen dan berakhir dengan sekitar Dh978.000.
Jadi menginvestasikan tambahan Dh3.000 setiap tahun (atau Dh250 per bulan) dapat lebih dari mengimbangi perbedaan keuntungan sebesar 2 persen. Sekarang jika Anda meningkatkan tabungan Anda hingga Dh10.000 per tahun, pada akhirnya Anda akan melihat lebih dari Dh1,2 juta. Inilah sebabnya mengapa menabung lebih banyak sekarang daripada berinvestasi.
Jika Anda menabung sebanyak yang Anda bisa, Anda bisa lebih berhati-hati tentang apa yang Anda investasikan.
Bisakah Anda secara realistis menabung lebih banyak untuk berinvestasi lebih banyak?
“Jika Anda dapat menabung lebih banyak sekarang, Anda akan mendapatkan pengembalian yang lebih besar atas investasi Anda di masa depan, tetapi hal itu seringkali hanya masuk akal secara logis di dunia yang ideally suited. Jadi meskipun hasilnya bisa luar biasa ketika tabungan dan investasi Anda tumbuh bersamaan, hal itu seringkali tidak selalu memungkinkan,” tambah Shakeel.
Misalnya, dalam contoh di atas, jika Anda dapat meningkatkan kontribusi Anda dari Dh5.000 menjadi Dh8.000 setiap tahun sambil juga mendapatkan pengembalian sebesar 10 persen. Anda akan melihat Dh1,44 juta 30 tahun kemudian. Dengan kata lain, tambahan Dh3.000 setiap tahun menghasilkan Dh500.000 lebih banyak dari waktu ke waktu.
“Juga, tidak semua orang berinvestasi dengan mudah. Ada risiko saat Anda menaruh uang di pasar, dan toleransi setiap orang terhadap hal ini berbeda. Jika Anda tidak menyimpan lebih banyak uang di muka, Anda dapat mencoba strategi investasi yang agresif untuk membuat perbedaan,” tambahnya. “Itu bisa menyebabkan kerugian yang lebih besar.”
Menabung lebih banyak sekarang memungkinkan Anda berinvestasi lebih konservatif di kemudian hari
Selain itu, jika Anda menabung sebanyak yang Anda bisa, Anda dapat lebih berhati-hati tentang apa yang Anda investasikan. Hal ini terutama berlaku bagi investor yang ingin mempertahankan tabungan mereka saat mendekati masa pensiun.
“Sangat penting untuk mengetahui seberapa banyak Anda dapat mulai menabung secara realistis sekarang dan seberapa banyak Anda mampu meningkatkan tabungan Anda dalam situasi keuangan Anda saat ini,” kata Brody Dunn, seorang manajer investasi di firma penasehat aset lain di UEA.
Jadi, meskipun secara luas disarankan agar Anda bertujuan untuk menabung setidaknya 15 persen dari penghasilan Anda setiap tahun, tingkat tabungan goal pribadi Anda dapat bervariasi tergantung pada berbagai faktor, termasuk kapan Anda berencana menggunakan tabungan Anda, kapan Anda mulai menabung, dan berapa banyak yang telah Anda simpan.
Ketika topik investasi diangkat, sering kali ditekankan bahwa Anda harus mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda.
Mulailah menabung dalam jumlah yang dapat diatur, jangan langsung berinvestasi
“Saat Anda mulai menabung, targetkan jumlah yang dapat dikelola. Kemudian, tantang diri Anda untuk menabung 1 persen atau lebih setiap tahun untuk masa pensiun. Sementara 1 persen adalah persentase kecil dari penghasilan tahunan Anda, setelah 20 atau 30 tahun, itu dapat membuat perbedaan besar dalam whole tabungan Anda,” tambah Dunn.
“Kunci untuk menumbuhkan tabungan Anda adalah meningkatkan kontribusi Anda setiap tahun. Jika rencana Anda memungkinkan Anda menetapkan kenaikan otomatis setiap tahun, manfaatkanlah itu. Tapi ingat, Anda tidak harus mendapatkan 15 persen yang disarankan dalam semalam, Anda dapat mengubah jumlah kontribusi jika perlu.”
Dunn menjelaskan bahwa masalah yang melekat dengan menginvestasikan jumlah kecil lebih awal adalah jika pasar mengalami bulan yang baik, uang Anda akan membeli lebih sedikit saham, yang menyiratkan lebih sedikit keuntungan di kemudian hari. Jika pasar mengalami bulan yang buruk, uang Anda akan bertambah, tetapi Anda akhirnya kehilangan uang karena penurunan.
Pengambilan kunci
Ketika topik investasi diangkat, sering kali ditekankan bahwa Anda harus mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda. Misalnya, jika Anda mendapatkan pengembalian 7 persen dari portofolio saham mereka, Anda akan berusaha untuk mendapatkan 8 persen, dan seterusnya.
Tetapi apakah mengejar pengembalian yang lebih tinggi sepadan jika jumlah tabungan Anda tidak naik sebanyak itu? Investor veteran berhati-hati terhadapnya karena meskipun menembak untuk pengembalian tinggi patut dipuji, yang sering hilang dalam diskusi ini adalah menghemat uang sebanyak yang Anda bisa.
Seperti yang disebutkan sebelumnya, jika Anda menabung sebanyak yang Anda bisa, Anda tidak perlu terlalu stres untuk mendapatkan pengembalian terbaik atas investasi Anda. Faktanya, peningkatan tabungan seringkali lebih kuat daripada tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Jadi, hemat lebih banyak sehingga Anda dapat menginvestasikan jumlah yang lebih tinggi nantinya, menuai keuntungan lebih besar.
