Dubai: Sangat disarankan agar Anda menabung 20 persen dari pendapatan bulanan Anda untuk memenuhi kebutuhan mendesak. Tetapi bagaimana jika uang yang Anda simpan tidak cukup untuk menutupi kebutuhan mendesak? Apakah Anda kemudian memenuhi kebutuhan mendesak ini dengan mengambil pinjaman pribadi instan, menggunakan kartu kredit Anda atau meminjam dari teman?
“Sebagian besar lembaga pemberi pinjaman memberikan pinjaman pribadi instan selama minimal 12 bulan. Tetapi mendapatkan pinjaman pribadi instan pada tahap awal karir Anda tanpa bunga tinggi itu sulit, ”kata Mohammad Shaan, penasihat kekayaan yang berbasis di Dubai.
Sebagian besar lembaga pemberi pinjaman memberikan pinjaman pribadi instan selama minimal 12 bulan. Tetapi mendapatkan pinjaman pribadi instan pada tahap awal karir Anda tanpa bunga tinggi itu sulit
– Mohammad Shan
“Saat itulah konsep mengambil uang muka terhadap gaji semakin populer selama beberapa waktu sekarang. Selain itu, aplikasi kenaikan gaji juga menghilangkan dokumen yang membosankan dan panjang yang menyertai pinjaman yang disetujui di financial institution.”
Meskipun, kami sekarang memiliki alternatif yang lebih sederhana dengan pinjaman uang muka gaji, kapan sebaiknya Anda memilih uang muka gaji dan kapan lebih baik menggunakan pinjaman pribadi? Ayo cari tahu. Tapi pertama-tama, mari kita pahami fitur-fiturnya.
Apa itu pinjaman uang muka gaji? Bagaimana cara kerjanya di UEA?
Pinjaman uang muka gaji adalah opsi pinjaman zaman baru bagi mereka yang menawarkan kredit tanpa agunan kepada para profesional bergaji. Ini mengacu pada peminjam yang mengambil pinjaman jangka pendek dalam jumlah kecil, seringkali menjelang akhir bulan, untuk memenuhi biaya, dan dipulihkan dengan cicilan dengan suku bunga rendah.
“Meskipun ketentuan berbeda dengan setiap financial institution di UEA, dalam beberapa kasus, Anda dapat menggunakan fasilitas ini hingga 90 persen dari gaji Anda,” kata Andrea Barber, seorang perencana keuangan yang berbasis di Abu Dhabi. “Namun, dalam hampir semua kasus, gaji minimal Anda seharusnya Dh5.000.”
“Nasabah financial institution bisa mengajukan fasilitas ini setiap bulan tapi tidak boleh lebih dari dua belas kali dalam setahun. Juga, opsi gaji di muka yang digunakan harus dilunasi secara penuh pada akhir setiap bulan. Ini dikenakan biaya, yang merupakan biaya minimal Dh300. Namun, ini berbeda dengan setiap financial institution di UEA.”
Pinjaman uang muka gaji adalah pinjaman jangka pendek yang diberikan kepada para profesional bergaji.
Seberapa berbedakah pinjaman pribadi instan dengan uang muka gaji?
Pinjaman uang muka gaji adalah pinjaman jangka pendek yang diberikan kepada para profesional bergaji. Ini dapat digunakan untuk tujuan apa pun, seperti biaya pengobatan, menutupi pengeluaran besar, atau keadaan darurat lainnya.
Pinjaman pribadi adalah jumlah yang dipinjam untuk kebutuhan keuangan jangka panjang – hutang yang dilunasi dalam jangka waktu yang lama. Pinjaman melayani berbagai kebutuhan – untuk investasi seperti mobil, rumah, atau bahkan biaya pendidikan. Uang muka instan terhadap gaji, di sisi lain, digunakan untuk kebutuhan keuangan jangka pendek.
Jumlah ini, bila dicairkan dari perusahaan Anda, dipotong oleh pemberi kerja dari gaji itu sendiri. Namun, ketika financial institution menawarkan pinjaman uang muka gaji, itu dengan batas pembayaran atau batas satu tahun.
“Untuk memberikan sanksi pinjaman pribadi instan, financial institution melihat skor kredit dan profil keuangan Anda. Meski begitu, suku bunga mungkin tidak menguntungkan, ”tambah Shaan.
“Namun, pinjaman gaji datang dengan bunga yang sangat rendah. Ini juga supreme untuk individu yang kekurangan uang yang menginginkan pinjaman cepat untuk mendanai pengeluaran mendadak sampai gaji mereka dikreditkan.
Untuk memberikan sanksi pinjaman pribadi instan, financial institution melihat skor kredit dan profil keuangan Anda. Bahkan kemudian, suku bunga mungkin tidak menguntungkan
– Mohammad Shan
Apa alternatif saya yang lain selain pinjaman uang muka gaji?
Apakah kenaikan gaji adalah pilihan yang baik atau tidak, itu bukan satu-satunya pilihan Anda. Ada cara lain untuk mendapatkan uang untuk menutupi biaya tak terduga.
Namun, sebelum memilih salah satu cara di bawah ini, penting bagi Anda untuk membuat rencana untuk melunasi hutang ini secepat mungkin karena biaya bunga yang terkait. Beberapa alternatif lain antara lain:
• Pinjaman pribadi
Pinjaman pribadi adalah pinjaman yang ditawarkan oleh financial institution atau pemberi pinjaman lain dengan tanggal pembayaran yang dijadwalkan. Keuntungan dari pinjaman pribadi adalah panjangnya. Anda akan mendapatkan lebih banyak waktu untuk membayar kembali uang yang Anda pinjam, bahkan beberapa tahun.
Suku bunga untuk pinjaman pribadi juga cenderung lebih rendah dari kartu kredit. Namun, biasanya ada persyaratan kredit yang ketat untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Mereka juga tidak bagus untuk persyaratan jumlah rendah, karena banyak pemberi pinjaman meminta Anda untuk meminjam setidaknya beberapa ribu dirham.
• Kartu kredit
Kartu kredit Anda bisa menjadi pilihan yang mengejutkan untuk menutupi pengeluaran mendadak. Manfaat kartu kredit tergantung pada apakah Anda dapat menggunakannya dengan bijak atau tidak. Misalnya, Anda memiliki saldo yang tersedia untuk menutupi biaya tak terduga.
Anda juga dibayar minggu depan, tetapi kartu kredit Anda belum jatuh tempo selama dua minggu. Ini berarti Anda memiliki waktu untuk membayar pengeluaran Anda, melunasi saldo Anda pada gaji berikutnya, dan tetap menghindari beban bunga tinggi pada kartu kredit Anda.
Apakah kenaikan gaji adalah pilihan yang baik atau tidak, itu bukan satu-satunya pilihan Anda. Ada cara lain untuk mendapatkan uang untuk menutupi biaya tak terduga.
Risiko apa yang perlu diketahui sebelum mengambil uang muka terhadap gaji Anda?
Namun, kenaikan gaji tidak selalu merupakan cara paling efektif untuk mendapatkan dana cepat. Ada beberapa kelemahan untuk meminjam uang dari gaji masa depan Anda.
“Sebagian besar uang muka gaji dibayar kembali pada hari pembayaran Anda berikutnya. Jika Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan, menurunkan gaji Anda berikutnya untuk mendapatkan uang sekarang mungkin bukan solusi yang supreme, ”peringatan Barber.
Risiko utama lain mengambil uang muka terhadap gaji Anda adalah bahwa Anda mungkin jatuh ke dalam siklus utang jika Anda mengambil pinjaman jangka pendek.
“Pinjaman gaji di muka masih berupa kredit. Jadi, jika Anda menemukan satu uang muka tidak mencakup semua kebutuhan keuangan Anda, Anda harus mengambil yang lain. Hal ini menyebabkan Anda mengandalkan kredit untuk memenuhi kebutuhan dan membuat Anda terjerat hutang yang berkelanjutan, ”jelas Shaan.
Bagaimana Anda bisa memilih fasilitas uang muka gaji?
Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan dan memilih uang muka terhadap gaji Anda, karyawan yang digaji dapat memanfaatkan fasilitas gaji di muka melalui salah satu cara berikut:
• Masuk ke perbankan on-line Anda dan kirimkan permintaan gaji Anda di muka
• Gunakan terminal perbankan khusus
• Dengan mengirimkan SMS dari nomor ponsel terdaftar
• Mendaftar melalui ATM
• Kunjungi kantor cabang financial institution Anda dan ajukan permohonan gaji Anda di muka
Apa lagi yang perlu diingat saat mengambil uang muka gaji?
“Pertimbangkan riwayat pembayaran Anda saat ini dengan financial institution Anda, alasan Anda meminta uang muka dan bagaimana Anda berharap dapat membayar kembali pinjaman di masa depan,” tambah Barber.
“Jika Anda tidak yakin tentang salah satu elemen ini, selidiki opsi alternatif yang disebutkan di atas untuk mendapatkan dana yang Anda butuhkan. Jika Anda telah mempertimbangkan situasinya dan masih yakin bahwa Anda memerlukan kenaikan gaji, Anda dapat melanjutkannya.”
Jadi sebelum Anda memulai proses meminta uang muka gaji, pikirkan situasi keuangan Anda secara keseluruhan, tegas perencana keuangan.
“Pinjaman uang muka bisa menjadi alternatif yang baik untuk kartu kredit saat Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat,” tambah Shaan. “Anda pasti ingin memahami persyaratan untuk meminjam, syarat pembayaran, dan potensi biaya apa pun yang ada sebelum Anda perlu meminta uang muka.
“Ini akan membantu Anda menentukan apakah pinjaman uang muka cocok untuk situasi keuangan Anda. Namun, perlu diingat bahwa tidak peduli seberapa besar gaji Anda.”
Pinjaman uang muka gaji bisa menjadi alternatif yang baik untuk kartu kredit saat Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat.
Putusan: Apakah kenaikan gaji lebih baik daripada pinjaman pribadi instan?
Jika dibandingkan dengan pinjaman pribadi, prosedur pengambilan pinjaman gaji selalu lebih mudah dengan prosedurnya dan fleksibel dengan jumlah dan suku bunga dibandingkan dengan pinjaman.
“Pinjaman uang muka gaji Anda biasanya dipotong dari gaji Anda berikutnya, membuat pembayaran lebih mudah,” kata Barber. “Anda tidak perlu menabung uang secara terpisah untuk membayar uang muka.”
“Mendapatkan sanksi pinjaman di financial institution dapat membawa Anda dari minggu ke bulan dan bisa menjadi tugas yang membosankan dengan dokumen yang berlebihan. Pinjaman membutuhkan lebih banyak dokumen dan juga memakan waktu.”
Selain itu, financial institution mungkin memerlukan waktu 7-15 hari kerja untuk menyetujui pinjaman pribadi dan mentransfer jumlahnya. “Uang muka terhadap gaji tidak memerlukan banyak waktu atau dokumen, karena seluruh proses ditangani secara on-line,” tambah Shaan.
“Pinjaman gaji juga merupakan opsi yang lebih cepat karena tidak melibatkan perantara. Ada sejumlah aplikasi financial institution yang tersedia saat ini yang dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman gaji.”
Jika kapasitas Anda untuk mengambil lebih banyak hutang tetap tidak terpengaruh, ketika menyangkut pinjaman pribadi terhadap kenaikan gaji, yang terakhir memiliki keunggulan dibandingkan yang pertama.
